CBDC란? 중앙은행 디지털화폐의 모든 것(2025 최신판)

CBDC 뜻부터 도입 이유, 장단점까지 한눈에 정리해드립니다

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CBDC 뜻 : 중앙은행 디지털화폐란?

CBDC는 Central Bank Digital Currency의 약자로, 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 화폐를 의미합니다.
쉽게 말해, 우리가 사용하는 지폐와 동전이 '디지털'로 바뀌는 것입니다.

2025년 현재 한국은행을 포함해 미국, 중국, 유럽 등 주요국들이 CBDC 발행 실험에 나서면서, 실제 상용화 단계로 빠르게 진입 중입니다.

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왜 CBDC가 필요할까?

현금 사용은 점점 줄고, 간편결제·전자지갑 사용은 늘어나고 있죠.
하지만 민간 결제 수단만으로는 신뢰성과 안정성에 문제가 생길 수 있습니다.

CBDC는 이런 흐름에 맞춰, 국가가 직접 발행하고 보증하는 디지털 화폐로 다음과 같은 필요성을 가집니다.

• 현금 없는 사회 대응
• 지급결제 시스템 안정성 확보
• 불법 자금 흐름 차단과 투명한 자금 추적
• 금융 포용성 확대

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CBDC의 주요 특징

구분	내용
발행 주체	중앙은행 (한국은행 등)
실물화폐와의 차이	실물 없이 디지털로만 존재
송금 방식	직접 송금 (중간기관 X)
신뢰도	국가 보증으로 높음
거래기록	블록체인 또는 분산원장 저장

예금토큰 = 은행이 발행하는 CBDC 기반 디지털화폐
한국은 현재 ‘예금 토큰’을 통해 실제 실험 중입니다!

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CBDC의 장점과 단점

장점

• 거래비용↓: 중개수수료 없이 직접 거래 가능
• 보안↑: 블록체인 기반으로 해킹 어렵고 투명
• 정부정책 집행 용이: 바우처, 기본소득 등 직접 지급 가능

단점

• 프라이버시 우려: 모든 거래기록이 남을 수 있음
• 은행 의존도↓: 예금 이탈 우려로 금융시장 충격 가능
• 기술적 불편함: 초기 테스트에서 사용성 문제 지적됨

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한국의 CBDC 현황: 프로젝트 한강

2025년 한국은행은 ‘프로젝트 한강’이라는 이름으로 CBDC 실험을 본격화했습니다.
현재 ‘예금토큰’을 중심으로 서울청년문화패스와 지자체 바우처 지급에 사용되며, 하반기에는 개인 간 송금 기능도 테스트될 예정입니다.

• 테스트 참여자: 10만 명
• 전자지갑 개설: 5만 개+
• 실사용 예: 공연장, 세븐일레븐 결제 등

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자주 검색되는 질문(FAQ)

1. CBDC 도입되면 실물화폐 사라지나요?

👉 아니요. 실물화폐는 계속 유지됩니다. 디지털 접근이 어려운 계층 보호를 위해서라도 필요합니다.

2. CBDC는 코인인가요?

👉 아니요. CBDC는 국가가 보증하는 '공식 화폐'이며, 코인과 달리 투기성이 적고 가치가 고정됩니다.

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정리

CBDC는 단순한 기술 변화가 아니라, 금융의 패러다임 전환이라고 봐도 무방한데요. 
특히 한국은 '예금토큰'을 기반으로 실생활 결제 시스템까지 확대하고 있어, 실제 도입이 머지않았습니다.

 

다음 글에서는 "CBDC와 스테이블코인의 차이점과 정책적 쟁점"에 대해 정리해드릴게요!

 

CBDC vs 스테이블코인, 뭐가 다를까?(2025 최신 정리)