개인회생 실패 및 기각 사례 모음 (이유와 방지법 총정리)

개인회생 실패 및 기각 사례 모음 (이유와 방지법 총정리)

“개인회생은 서류만 내면 되는 거 아닌가요?”
“진정성만 있으면 통과되는 거 아니에요?”

이렇게 생각하시는 분들, 절대 안심하시면 안 됩니다.
실제로 개인회생 신청자 중 약 30~40%는 기각되거나 인가에 실패합니다.
이유는 다양하지만, 대부분 미리 알았더라면 피할 수 있는 실수들입니다.

오늘은 법원이 실제로 기각한 사례들을 유형별로 정리하고, 실패를 피하는 법까지 함께 안내해드릴게요.

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개인회생 기각 vs 인가 거절 차이

구분	의미	주로 발생 시기
기각	신청 자체가 받아들여지지 않음	신청 직후~개시 전
인가 거절	신청은 수리됐지만, 변제계획이 부적절함	개시 후~인가 전

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대표적인 개인회생 실패/기각 사유 7가지

1. 소득 부족 또는 무직 상태

• 꾸준한 수입이 없는 경우 지급불능 상태로만 인정되며, 변제 계획 수립 자체가 어려움
• 단기 알바, 일용직만으로는 통과 어렵고, 지속가능한 수입 입증 필요

⚠️ 해결 팁: 고용계약서, 향후 수입 예측 자료 제출로 보완

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2. 재산 누락 또는 허위 신고

• 자동차, 부동산, 예금 등 자산을 의도적으로 신고 누락하거나 축소 → '성실성 부족' 판단
• 법원은 국세청, 금융기관, 차량 등록 자료 등과 자동 연동으로 검증합니다.

⚠️ 해결 팁: 사전에 등기부등본, 통장거래내역 정리 → 철저히 반영

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3. 도박, 주식, 사치성 채무

• 게임 아이템, 도박, 무리한 쇼핑 등으로 발생한 채무는 법원에서 탕감 필요성이 낮다고 판단

⚠️ 해결 팁: 생활 회복 노력 진술서 + 금지 활동 서약서 + 상담 기록 등으로 보완 가능

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4. 채권자 누락

• 회생 신청서에 채권자를 일부 누락하면, 나중에 압류 발생 + 회생 불성실 판단
• 특히 사금융, 지인 간 채무 등 비공식 채무 누락 시 위험

⚠️ 해결 팁: 대부업 포함한 전체 신용조회 기록 첨부 필수

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5. 소득 대비 변제금 과소

• 생계비를 과도하게 높게 잡거나, 변제금이 법원이 정한 최소 기준에 못 미치면 거절
• 예: 원금 5천만 원인데 월 5만 원씩만 납부 → 기각

⚠️ 해결 팁: 적절한 생계비 설정 + 일부 자산 매각으로 변제 재구성

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6. 진술서 내용 불일치

• 신청서·보정서·면담에서 진술 내용이 서로 다를 경우 신뢰성 하락
• 예: 수입 있다고 했다가, 보정 때 ‘없다’고 진술 변경

⚠️ 해결 팁: 모든 진술은 팩트에 기반해 일관성 있게 작성

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7. 보정명령 불응 및 서류 미제출

• 법원이 요구하는 서류를 기한 내 제출하지 않으면 자동 기각 처리

⚠️ 해결 팁: 보정 기한 연장 신청 가능 / 서류는 상담 시 미리 준비 시작

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법원은 이런 점을 유심히 본다

• 채무 발생 경위가 '불가피했는가'
• 정직하게 모든 정보를 공개했는가
• 변제계획이 현실적인가
• 신청 후에도 성실히 협조하고 있는가

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실전 사례 정리

👤 사례 A: 무직 상태로 신청 → 예상보다 변제금 적게 책정
→ 소득 증빙 불가로 기각

👤 사례 B: 차량 한 대 누락 → 이후 등록 조회로 발각
→ 성실성 결여 판단, 인가 거절

👤 사례 C: 쇼핑몰 사업 실패로 채무 발생 → 도박성 소비 포함
→ 변제계획 수정 후 인가 성공 (신청 초기엔 기각 위기)

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실패를 피하는 5가지 핵심 전략

1. 수입·지출 흐름 미리 정리하자
2. 자산·채무 목록은 1원도 빠짐없이 기재
3. 도박·투자 이력은 숨기지 말고 사유 설명
4. 보정명령 받으면 즉시 대응 (기한 내 제출)
5. 법률전문가의 1차 상담을 받는 것도 큰 도움

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