개인회생 가능한가요? 나의 상황 체크리스트 7가지

개인회생 가능한가요? 나의 상황 체크리스트 7가지

경제적으로 힘든 시기를 보내고 있다면 ‘개인회생’이라는 단어를 한 번쯤은 들어보셨을 겁니다.

하지만 막상 신청을 고민할 때는 “나는 개인회생이 가능한가요?”라는 질문이 머릿속을 떠나지 않죠.

단순히 빚이 많다고 해서 모두가 개인회생을 신청할 수 있는 건 아닙니다.

오늘은 ‘개인회생 가능 여부’를 스스로 점검할 수 있는 7가지 체크리스트를 통해, 나의 상황이 회생 신청에 적합한지 함께 알아보겠습니다.

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체크리스트 1. 총 채무액이 15억 원 이하인가요?

 

개인회생은 무담보 채무 10억, 담보부 채무 15억 이하일 때 신청할 수 있습니다. 여기서 채무는 카드값, 사채, 은행대출, 보증채무 등을 포함합니다.

💡 팁: 학자금대출, 세금 체납 등 일부 채무는 탕감 대상이 아니거나 제한적입니다.

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체크리스트 2. 지속적인 소득이 있나요?

 

개인회생은 ‘채무를 갚을 능력’이 있는 사람을 위한 제도입니다. 즉, 3년~5년간 매월 일정 금액을 납부할 수 있는 정기적인 수입이 있어야 합니다.

• 직장인, 프리랜서, 자영업자, 알바생, 농어민 등 가능
• 실직 상태라도 구직 활동 중이며 곧 소득 발생이 기대되는 경우 일부 인정

⚠️ 단, 무직자나 소득 증빙이 불가능한 경우 기각될 가능성이 높습니다.

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체크리스트 3. 재산보다 채무가 많나요?

 

개인회생은 ‘지급불능 상태’가 핵심 요건입니다. 법원은 신청자의 총 자산보다 빚이 많아야 한다고 판단합니다.
예:

• 자산: 차량, 부동산, 예금, 주식 등
• 채무: 카드대금, 금융권 대출, 보증채무, 사채 등

📌 보유 재산이 많으면 ‘변제금이 높게 책정’되거나, 기각될 수 있습니다.

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체크리스트 4. 도박·사치성 채무는 아니신가요?

 

단순한 채무는 개인회생 대상이 될 수 있지만, 도박/투자 실패/사치로 인한 채무는 원칙적으로 기각될 수 있습니다.
다만, 개인회생 제도는 갱생을 지원하는 목적이기 때문에, 진정성 있는 사유와 변제 의지를 증명하면 인가될 가능성도 존재합니다.

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체크리스트 5. 이전에 회생 신청 이력이 없거나, 5년 이상 지났나요?

 

개인회생은 5년 이내에 동일한 신청을 한 이력이 있을 경우 기각될 수 있습니다. 특히 면책까지 받았다면 더 엄격한 심사가 적용됩니다.

✅ 단, 과거 신청이 기각된 경우라면 사유가 다르므로 다시 도전할 수 있습니다.

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체크리스트 6. 가족이 재산을 몰래 보유하고 있지 않나요?

 

개인회생 신청 시에는 본인 및 가족 명의의 재산을 모두 신고해야 합니다.
특히 부동산, 자동차, 예금 등을 가족 명의로 돌려놓는 경우 ‘재산 은닉’으로 간주되어 기각 사유가 됩니다.

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체크리스트 7. 진정성 있게 채무를 해결하려는 의지가 있나요?

 

법원은 단순히 ‘조건 충족’만 보는 것이 아니라, 성실한 변제 의지를 중요하게 판단합니다.

• 납부 이력이 일정한가?
• 허위 자료를 제출하지 않았는가?
• 신청서가 구체적이고 사실에 기반했는가?

진정성은 서류, 상담 내용, 진술 등을 통해 반영되며, 인지도 높은 법률사무소를 통해 준비하면 가산점이 될 수 있습니다.

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개인회생 가능한 사람 vs 어려운 사람

구분	개인회생 가능성 높음	개인회생 가능성 낮음
소득	월 100만 원 이상 수입 있음	무직 상태, 수입 없음
재산	차량 1대 이하, 예금 없음	부동산, 고액 예금 보유
채무	카드·대출 5천만 원 이상	채무 적고 자산 많음
목적	생계형 채무	사치, 도박, 투자 채무

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마무리

“나는 개인회생이 가능할까?”라는 질문은 결국 내 현재 상황을 객관적으로 보는 것에서 출발합니다. 오늘 소개한 7가지 체크리스트를 기준으로 스스로 점검해보고, 필요하다면 법률 전문가의 1차 상담을 무료로 받아보는 것도 추천드립니다!

 

다음편은 '개인회생 최저 생계비 2025 최신 기준표 및 계산법'에 대해 다뤄보겠습니다.

 

개인회생 최저 생계비 2025 최신 기준표 및 계산법