개인회생 vs 개인파산 – 어떤 선택이 나에게 맞을까?

개인회생 vs 개인파산 – 어떤 선택이 나에게 맞을까?

개인회생과 개인파산, 나에게 맞는 선택은 무엇일까요? 두 제도의 차이점과 장단점, 신청 기준까지 자세히 비교해드립니다. 내 상황에 맞는 채무 해결 방법을 지금 확인하세요!

 

과도한 채무로 고통받고 있다면, 법적으로 채무를 해결할 수 있는 방법은 크게 두 가지입니다. 바로 개인회생과 개인파산입니다. 하지만 두 제도는 목적과 조건, 효과가 상당히 다르기 때문에 자신의 상황에 맞는 선택이 중요합니다.

이번 글에서는 "개인회생이 좋을까, 개인파산이 나을까?" 고민하시는 분들을 위해 두 제도의 차이점, 장단점, 선택 기준까지 자세히 알려드릴게요!

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개인회생과 개인파산, 개념부터 다르다

구분	개인회생	개인파산
정의	일정 기간 동안 일정 금액을 납부하고 나머지 채무 탕감	모든 채무를 청산하고 면책 받는 절차
대상	일정한 수입이 있는 채무자	소득과 재산이 거의 없는 채무자
결과	일부 변제 + 채무 일부 면제	모든 채무 면제 가능
자격 요건	소득 존재, 채무 상환 불가능한 상태	수입 없음 또는 최소생계비 이하 수준

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개인회생이 유리한 상황

• 월급, 사업소득 등 정기적인 수입이 있다
• 채무가 많지만, 일부라도 갚을 수 있는 의지가 있다
• 차량, 예금 등 보유 재산이 있어서 파산보다는 회생을 원한다
• 신용 회복을 목표로 장기적인 계획을 세우고 싶다

✅ 개인회생은 경제활동을 유지하면서 빚을 정리할 수 있는 장점이 있습니다.
특히, 사회적 낙인 없이 재기할 수 있는 합리적 제도로 평가받고 있어요.

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개인회생의 단점

• 3~5년간 매달 변제금 납부 의무가 있음
• 재산 및 소득 정보 제출 필요 (숨길 수 없음)
• 채권자들의 동의가 필요한 경우가 있음
• 인가 심사 통과가 까다로울 수 있음

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개인파산이 유리한 상황

• 수입이 전혀 없거나 최저 생계비 이하 수준
• 재산도 거의 없어 변제 자체가 불가능
• 추심, 독촉, 압류에 시달리고 있는 상태
• 경제적 회복이 어렵고, 재기를 위한 시간 확보가 필요

✅ 개인파산은 모든 채무를 탕감받을 수 있는 강력한 제도입니다.
다만 ‘면책’ 결정이 내려지기까지는 철저한 심사와 절차가 필요하죠.

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개인파산의 단점

• 재산 전부 처분될 수 있음 (차량, 예금 등 포함)
• 면책 심사 기준이 까다롭고, 기각률이 상대적으로 높음
• 일부 직업군은 파산 시 불이익 (변호사, 회계사 등)
• 신청 전후로 금융 거래 제약이 많음

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개인회생 vs 파산, 나에게 맞는 제도는?

개인회생이 더 나은 사람

• 월 150만원 이상 수입이 있는 직장인/자영업자
• 신용카드 돌려막기, 대출 상환이 반복되고 있는 사람
• 채무 총액이 2~5천만 원대인 경우
• 파산으로 인한 불이익을 피하고 싶은 사람

개인파산이 더 나은 사람

• 장기간 실직 상태이거나 근로불능
• 채무 총액이 크고, 변제가 아예 불가능한 상태
• 재산이 거의 없고, 변제 여력이 전혀 없는 사람
• 기존 채무조정이나 회생에서 실패한 경험이 있는 사람

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 개인회생과 파산, 동시에 신청할 수 있나요?

보통은 둘 중 하나를 선택하지만, 상황에 따라 회생이 기각되면 파산으로 전환될 수 있습니다.

Q. 신용점수 회복은 어떤 쪽이 빠른가요?

개인회생은 변제 완료 후 신용회복이 가능하며, 파산은 면책 후 회복까지 시간이 더 걸릴 수 있습니다.

Q. 어떤 게 더 쉽나요?

쉽다고 단정하긴 어렵지만, 파산은 변제 부담이 없고, 회생은 일정 수입이 있는 경우 승인률이 높습니다.

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마무리 정리

선택 기준	개인회생	개인파산
수입이 있는가?	O	X
일부라도 변제 가능?	O	X
재산이 있는가?	O (보호 가능)	X (처분 대상)
장기적 신용회복 희망	O	△

개인회생과 개인파산은 각각의 상황에 맞는 제도입니다.
신청 전에 내 소득, 자산, 채무 상황을 정확히 파악하고 전문가 상담을 받아보는 것을 추천드립니다!

 

개인회생 A to Z : 누구나 이해할 수 있는 기초가이드